Освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения
Суд признал незаконным отказ в выплате страхового возмещения, поскольку страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только в том случае, если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, иные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения ( в том числе и при грубой неосторожности страхователя) могут быть установлены только законом, а не правилами страхования или договором ( Постановление ФАС Московского округа от 15.07.2008 N КГ-А40/4643-08).
ООО Фирма Рипол обратилось с иском к ОСАО Ингосстрах о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами.
В обоснование иска истец ссылался на то, что 15.02.2007 заключил с ОСАО Ингосстрах договор страхования автомашины БМВ ХЗ , однако, несомненно 20.02.2007 неизвестными лицами этот автомобиль был похищен. Конечно, по факту угона было возбуждено уголовное дело, автомобиль не найден, однако, несомненно в возмещении страховых выплат ОСАО Ингосстрах отказало со ссылкой на то, что в нарушение условий договора страхования и Правил страхования истцом не был представлен страховщику полный комплект оригинальных ключей от автомобиля и что похищенный ключ от автомобиля находился в ненадлежащем месте, не обеспечивающем его сохранность, (подробнее в материалах сайта) то есть доступном третьим лицам.
Решением суда, оставленным без изменения апелляционным судом, иск удовлетворен. Нам кажется, с ОСАО Ингосстрах в пользу ООО Фирма Рипол взыскано 1688089,68 руб. долга, 70761,02 руб. Конечно, процентов. Конечно, при принятии решения суд руководствовался ст. Нам кажется, ст. 317, 395, 891, 924, 929, 1107 ГК РФ.
Заключенный сторонами договор является договором имущественного страхования, его неотъемлемой частью являются Правила страхования, застрахованными рисками по договору являются ущерб , угон .
По факту угона автомобиля Постановлением следственного отдела при ОВД от 21.02.2007 было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. б ч. 4 ст. 158 УК РФ, и в связи с наступлением страхового случая истец обратился с заявлением в адрес ответчика в соответствии с условиями Правил страхования, при том что Постановлением от 21.06.2007 предварительное следствие было приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого на основании п. 2 ч. 1 ст. 208 УПК РФ.
Суд пришел к выводу о том, что доводы ответчика, послужившие основанием для отказа в выплате страхового возмещения, необоснованны, так как из условий договора страхования следует, что страховщик обеспечивает защиту, в том числе от риска угон , а в связи с наступлением страхового случая хищением автомобиля истец уведомил об этом ответчика, а факт хищения подтвержден постановлением о возбуждении уголовного дела.
Ссылку ответчика на то, что истцом не был соблюден п. 59 Правил страхования, а именно не был представлен полный комплект ключей, суд посчитал необоснованной, так как непредставление полного комплекта ключей не связано с умыслом страхователя, учитывая, что ключ был похищен неизвестными лицами перед кражей автомобиля, что подтверждено сведениями, указанными в объяснениях Л., протоколе допроса потерпевшего от 27.02.2007, а предварительно уведомить страховщика, как это указано в п. 82 Правил, о хищении страхователь не имел возможности, учитывая, что ключ был похищен непосредственно перед угоном автомобиля, в связи с чем страховщику было одновременно сообщено о краже ключа и автомобиля.
Заявление ответчика о том, что ключ находился в ненадлежащем, не обеспечивающем сохранность, (подробнее в материалах сайта) доступном для третьих лиц месте, не был принят судом во внимание, поскольку куртка, в которой находился ключ, была сдана в гардероб, а из п. 1 ст. 924 ГК РФ следует, что сдача верхней одежды в гардероб предполагает заключение договора хранения, в соответствии с которым хранитель обязан предпринять для обеспечения сохранности вещи все меры, предусмотренные п. Конечно, п. 1, 2 ст. 891 ГК РФ. Таким образом, гардероб не может быть признан местом, доступным третьим лицам, а в договоре страхования нет толкования понятия доступное третьим лицам место , а также отсутствуют указания на признаки такой доступности, и в Правилах страхования не предусмотрен отказ в выплате страхового возмещения в результате угона автомобиля с предварительным похищением ключей.
При этом суд исходил из срока действия договора страхования с 15.02.2007 по 20.02.2007, в связи с чем с ответчика была взыскана сумма страхового возмещения в размере 1688089,68 руб. на основании ст. 929 ГК РФ и, кроме того, за пользование чужими денежными средствами с ответчика были взысканы проценты согласно расчету истца за период с 11.07.2007 по 11.12.2007 по ставке рефинансирования Банка России 10% в размере 70761,02 руб. в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Суд апелляционной инстанции пояснил, что расчет суммы страхового возмещения истцом был произведен в соответствии с условиями договора, в том числе с условиями об учете при расчете суммы страхового возмещения амортизации транспортного средства, что соответствует фактическим обстоятельствам дела, а также положениям, закрепленным в ст. 317 ГК РФ и ст. 65 Правил страхования.
Ответчик указывает на то, что в соответствии со ст. 59 Правил страхователь обязан представить полный комплект ключей, однако, несомненно истец не исполнил данной обязанности, что привело к невозможности исполнения ответчиком обязанности по выплате страхового возмещения, при том что п. 82 Правил установлено, что страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь оставил в автомобиле или в доступном третьим лицам месте ключ от его замков.
Также ОСАО Ингосстрах указало, что суд не принял во внимание положение п. 1 ст. 886 ГК РФ, в соответствии с которым по договору хранения одна сторона ( хранитель) обязуется хранить вещь, (подробнее в материалах сайта) переданную ей другой стороной ( поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности, при том что в данной ситуации речь идет о сохранности куртки, которую Л. Нам кажется, сдал в гардероб, однако, несомненно гл. 47 ГК РФ не предусмотрена ответственность хранителя за карманные вещи.
Учитывая то, что ключ от автомобиля не занимает много места и мог находиться при владельце, ответчик посчитал, что Л. не было предпринято мер к сохранности своего имущества, что и повлекло хищение автомобиля, а в соответствии с п. 2 ст. 1083 ГК РФ если грубая неосторожность самого потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, в зависимости от степени вины потерпевшего размер возмещения должен быть уменьшен.
Проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для их начисления более короткий срок, в связи с чем суд начислил проценты за нарушение договорного денежного обязательства исходя из учетной ставки рефинансирования Банка России 10% годовых за период с 11.07.2007 по 11.12.2007 в размере 70761,02 руб.
Ст. 963 ГК РФ устанавливает, что страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, иные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения ( в том числе и при грубой неосторожности страхователя) могут быть установлены только законом, но не правилами страхования или договором, а установление в договоре или в правилах страхования таких условий ничтожно, о чем прямо указано в п. 9 информационного письма ВАС РФ N 75 от 28.11.2003.
ФАС округа оставил судебные акты без изменения.
. Наш
Национальный Центр Правовой Помощи
Национальный Центр Правовой Помощи, портал "Закон Один" zakon-1.ru создан в 2004 году и уже 8 лет успешно обеспечивает своим клиентам лучшие рекомендации по выбору оптимального плана решения стоящих перед клиентом задач, производит все необходимые консультации.
Сегодня Национальный Центр Правовой Помощи является крупнейшей группой юридических фирм и адвокатских образований в Московском регионе и в России - это более 50 интернет ресурсов, десятки адвокатов и юристов, Гильдия Юристов Рынка Недвижимости, Межрегиональный Третейский суд Москвы и Московской области, Первая Национальная Коллегия Третейских Арбитров.
Национальный Центр Правовой Помощи оказывает адвокатские и юридические услуги юридическим и физическим лицам самого высокого качества с использованием специальных бизнес-стандартов организации работы и контроля, с привлечением только проверенных опытных специалистов, имеющих опыт работы в крупных консалтинговых и юридических организациях.
Национальный Центр Правовой Помощи предоставляет юридическую помощь, юридическую консультацию, любые адвокатские и юридические услуги в областях
Корпоративного права: Сопровождение арбитражных споров, Исполнительное производство, Медиация, Корпоративные конфликты, Правовая поддержка договорной работы, Административно-правовая защита бизнеса.
Семейного права: Алименты, Развод, Раздел имущества, Наследство.
Жилищной и сопутствующих сферах: Приватизация, Признание права собственности, Коммерческая недвижимость, Сделки.
Адвокаты Национального Центра Правовой Помощи проконсультируют и совершат все законные действия, связанные с необходимостью обеспечения, восстановления нарушенных прав, а также их судебной защиты. Национальный Центр Правовой Помощи предлагает Вам лучшие на рынке условия на адвокатские и юридические услуги: гибкие цены, широкий ассортимент, высокое качество работ.
АГЕНТСКАЯ ПРОГРАММА
Если Вы представляете третьих лиц - примите участие в агентской программе.
Рекомендуйте нас своим друзьям и получайте заслуженное вознаграждение. Выплаты и условия полностью конфиденциальны, возможны любые индивидуальные согласования.
Специальные предложения
Пенсионерам и матерям-одиночкам предоставляется скидка 20% на юридические услуги при оказании юридической помощи.
Коллективные иски:
Ведение дел по коллективным искам (судебное представительство нескольких истцов по коллективному иску к одному ответчику)
― минус 20 ― 40 % от стоимости соответствующей услуги для каждого истца (в зависимости от количества истцов Коллективного иска)
Адвокатский Центр Национального Центра Правовой Помощи находится по адресу: Москва ул. Шаболовка, 34.
Комплексный бизнес-центр Matrixoffice, 2 этаж
Прием осуществляется только по предварительной записи по телефону - позвонить можно в любое время
Приемные часы: с 9-00 до 23-00
без выходных
также возможны индивидуальные согласования.
Для прохода в бизнес-центр необходим документ удостоверяющий личность (паспорт, водительские права). На ресепшене (на входе) позвоните по телефону Национального Центра Правовой Помощи указанному на сайте и наш сотрудник проводит Вас на прием (к сожалению, пока это наиболее удобный способ приема посетителей).
Все дополнительные вопросы Вы можете согласовать по телефону.
Схема проезда в Адвокатский Центр, Национальный Центр Правовой Помощи
